你有聽說過「投資風險承受度」嗎?無論是想要保本投資、還是想要追求高風險高利潤,多數時候,銀行理專或是基金公司都會要求先做這樣一份的調查,簡單來說就是確認你最大的損失接受度在哪裡。
舉例來說,有些人面對 10 % 的跌幅就會吃不下飯、睡不著覺,而有些人可以為了堅信長期會有好報酬,而能承受短期可能波動損失 30 % 的資金。
其實,不管「投資風險承受度」如何,所有人心中最希望的投資方式都是一樣的!就是能享受高額投報率、又能保本低風險投資,最好可以隨時贖回資金!
但這種事情真的有嗎?
在傳統的股票、債卷、基金市場這稱為投資的不可能金三角:高投報、低風險,高變現。也就是說,在傳統的金融市場,很難有投資商品,可以滿足這三個條件,但在加密貨幣的世界是可以輕鬆做到的!
為什麼可以做到?原理又是什麼?可以賺多少?讓我來跟你說明一下!
在疫情期間,我曾幫助過超過200名上班族、業務人員、中小企業老闆,透過投資理財,活化他們的資產,成功有效打造他們的被動收入,創造第二份收入來源。包含台南的骨科醫生、宜蘭的粉圓店老闆娘、台北中信銀行櫃檯、竹北的工程師、澎湖七美鄉的家庭主婦都有。協助他們每個月可以增加數千元、數萬元、甚至更多的也有。
透過今天的分享,我將會介紹「流動性挖礦」以及「穩定幣挖礦」,並且給你正確的理財觀念和資產配置,協助你打造其他高收益來源!
延伸推薦閱讀:投資風險控制 2 大技巧,避免爆倉、虧大錢的方法!
美金穩定幣挖礦
美金穩定幣挖礦是什麼?
首先要介紹的保本投資方式,就是美金穩定幣挖礦。
但一般人聽到「挖礦」兩字,可能引發錯誤的聯想。
例如聯想到「比特幣挖礦」、「買電腦顯卡礦機挖礦」等等。
但這邊要講的美金穩定幣挖礦,並不是透過提供算力賺取獎勵收益。而是透過提供金融服務,放貸、質押等,賺取的獎勵收益!
美金穩定幣挖礦大約是5%~30%的年投報率、保本、可隨時贖回!
可能會有人說,怎麼投報率這麼高? 這會有問題嗎?
完全沒問題! 你看下去就知道,投報率的高低,要在同領域比較後,才公平客觀。
在加密貨幣領域,年投報率只有 5% ~ 30% 算是蠻低的,但是跟但跟傳統股票、債卷、基金相比,是相對比較高!
為什麼可以有這樣高的投報率呢?
這是因為加密貨幣市場很多人想開槓桿投資,需要借貸!
借貸利息大約是:10% ~ 50%
我們把錢存入挖礦平台,平台把我們的錢放貸給這些人,並收10% ~ 50%的利息錢,但平台只給我們這些資金的提供者 5% ~ 30% 的利息錢,平台賺取中間差價。
所以我們5%~30%投報率其實是合理的,不算高,但跟傳統金融業相比,已是高投報率了。
簡單說,你可以把美金穩定幣挖礦想成:
【美金定存】、【美金活存】,保本、低風險的儲蓄型金融商品!
不同之處在於: 投報率、存入資產、配息週期
- 投報率:
銀行美金定存: 0.5% ~ 1% 年投報率
美金穩定幣挖礦: 5% ~ 30% 年投報率 (相對高投報率)
- 存入資產:
銀行: 真實美金
挖礦平台: 美金穩定幣(USDT、USDC、BUSD、UST、DAI等)(隨時可換回台幣)
- 配息週期:
銀行美金配息:大多是 年配息、月配息方式
美金穩定幣挖礦:天配息,每天都會配息給你 (你可以隨時贖回)
因此,美金穩定幣挖礦具有: 高投報、低風險、高變現的優點!
這也是為什麼美金穩定幣挖礦迷人之處,每個人都可以透過好的投資工具,活化資產配置,讓我們的每一塊錢,每分每秒都在替我們賺更多錢回來!
美金穩定幣挖礦分成 2 種
一個是中心化 – 美金穩定幣挖礦,簡稱 CeFi (Centralized Finance),另一個是去中心化 – 美金穩定幣挖礦 ,簡稱DeFi (即Decentralized Finance)。
這兩種挖礦原理雖然不同,但都是透過金融服務:像是借貸、抵押等行為,賺取獎勵收入!
以下來跟大家說明一下原理:
- 中心化 – CeFi 美金穩定幣挖礦 :
一般來說,『中心化』交易所是透過【搓合制】來使買賣雙方成交,包含股票交易所、包含加密貨幣交易所、權證交易所都是。簡單說,當有人想買,有人想賣,平台則擔任搓合方,搓合雙方交易成功,則平台賺取中間手續費。
但如果賣方和買方的數量不均等,會發生什麼狀況?你想一下,市場價格明明到了,但用戶卻賣不掉?或用戶買不到?
如此一來用戶體驗就不好,用戶就會流失,跑到其他交易所、平台!
至於為什麼賣方和買方的數量會不均等?就是因為資金池不夠深,才導致買賣的流動性不夠。所以為了避免這種情況出現,有一種叫造市商的機構出現了,就是專門在中心化的金融交易中,擔任「對手方」的角色:
你要賣他就買、你要買他就賣,讓交易的「流動性」提高,而能「搓合成功」,使交易順暢、縮短成交時間而完善體驗。
而造市商通常也由交易所來擔任,那擔任「對手方」的角色,錢要怎樣來?做法很簡單,交易所為了讓買方和賣方足夠,做法就是給出獎勵,讓人們願意把幣放在資金池中!
如果你願意把你的幣,存放、質押在交易所中,增加交易所資金深度,提升資金流動性,讓買賣、借貸順暢,交易所就會給你額外的獎勵,例如手續費、額外的平台代幣!我們挖礦賺的錢就是從這邊來!
來質押幣的人,因為賺到這些獎勵,就好像挖到礦,於是就把這個行為稱為「挖礦」,但本質上和買礦機挖礦的方法,是完全不同的!
- 去中心化 – DeFi 美金穩定幣挖礦
『去中心化』交易所是透過【兌換制】來使買賣雙方成交。
簡單說,去中心化交易平台,沒有掛單搓合成交的概念。是直接用幣換幣,當你要把BTC 換成 USDT ,系統會去相對應的資金池,幫你兌換等值你要的幣 。
當你要換幣的時候,一樣可能會有資金池深度不夠的問題。但在DeFi裡,因為是去中心化的,是無人交易所(就沒有造市商公司、沒有造市機構擔任對手盤,來增加流動性。)
而補足之道就是以 AMM(自動造市商)來替代!
AMM是什麼?簡單說,這是一種自動化造市的方法,在 AMM 買賣價格由公式決定,其公式為:X 幣數量 * Y 幣數量 = K 定值。
X 和 Y 是變數,但 K 是定值,公式的意義是: 當我們存入X幣和Y幣挖礦,這兩種幣必須等值,而且乘積K恆定!
簡單說,做 DeFi 美金穩定幣挖礦必須同時存入等值的兩個幣。
假設你有 10000 美金,你想投入美金穩定幣挖礦,你投入 USDC / USDT 這個交易對,此時這意味你必須用價值 5,000 美金的 USDC 和 價值5,000 美金的 USDT 以 50/50 的比例提供。USDC 和USDT這兩個幣必須是等值的,兩個幣的乘積必須是恆定的!
然而,在去中心化的平台資金,是由大家提供:每個用戶可以透過質押、放貸自己的加密貨幣到資金池!
讓自己成為一個小的做市商,每個人都可以依照投資比例,享受手續費分紅和獎勵代幣,我們挖礦賺的錢就從這邊來,提供自己的資產,增加平台流動性,以賺取收益。
CeFi 挖礦 和 DeFi 挖礦最大的差別:
CeFi 透過掛單簿,搓合成交;DeFi 透過 AMM 機制,兌換成交,原理完全不同!
但對於用戶來說,都是要質押自己的加密貨幣,沒太大的差別!但是交易平台必須慎選,選擇安全的平台是有關鍵指標,可以點擊下方文章參閱。
穩定幣挖礦的資產配置
穩定幣挖礦的保本投資方式,適合三種類型的人
1. 沒時間的人:
你可能工作很忙,照顧小孩很忙,或是你退休了,想要慢活生活。總之,你沒時間盯盤的人,就適合這個工具。
因為這個工具不需要盯盤,不用花太多時間,就可以直接創造第二份收入!
2. 想加速存錢的人:
不管你是投資新手還是投資老手,都需要有防守型的存錢配置,而這個工具,就是在幫助你加速存錢!
用安全,穩定的方式存錢,幫你每一天、每一月、每一年,打造 5% ~ 30% 被動收入
3. 想提早財務自由的人:
假設你的退休,財富自由條件是: 每個月被動收入10萬元!
要達到這個目標
- 年投報率 5% 的投資商品(舉例:股息、保單、債卷)–> 你需要2400萬元本金!
- 年投報率15%的美金穩定幣挖礦,–> 你只需要800萬本金
一個需要2400萬,一個只需800萬!少了1600萬,即可達到每月10萬元的被動收入,你覺得有沒有差?你是否可以提早退休?
所以,如果你想提早退休、提早財富自由,這個工具就適合你!
我們要打造多元收入,建議要分散風險、分散投資,但也不要分得太散,我們無法同時關注這樣多領域。建議 3 個領域就足夠:房地產,股票,加密貨幣。舉例:房地產 25%、股票 25 %、加密貨幣 25% 、現金 25% ,可以依照個人年齡和收支狀況動態調整。
推薦閱讀:想入幣圈市場?買幣前不可不知的的 5 大觀念!
美金穩定幣挖礦跟買礦機的差別?
市面上買礦機挖礦賺錢,和我們介紹的穩定幣挖礦賺錢原理完全不同,買礦機去挖礦賺錢,是提供自己電腦的算力,幫忙全世界的區塊鏈網路記賬賺錢。
簡單說,當你花錢買了礦機,連到礦池開始挖礦,你就成為區塊鏈網路的節點之一。你要做的就是:搶到工作量證明,得到記帳的資格!
記帳有什麼好處??
比特幣區塊大概每小時發放獎勵 3~5 次,每次獎勵是 6.25 個比特幣(每4年減半)如果你有資格記帳,你就可以得到 6.25 個比特幣的獎勵,假設 1 個比特幣是台幣100萬,你就得到台幣 625萬 !
所以這也是為什麼這麼多人在搶記帳權,而如果你想幫忙記帳,你就必須提供你的工作量證明。
所謂的工作量證明,就是要先解出一道與上個區塊相關的數學題,誰先解出,誰記帳。這道數學題很難解,需要龐大的電腦算力 24 小時計算,人腦是無法計算出的!
這道題目誰先算出來了,誰就搶到工作量證明,誰就可以記帳,賺取 6.25 個比特幣,這樣狀況很像挖金礦,這就是「挖礦」之名的由來。
但現在買礦機挖礦不好賺了,因為國外挖礦都已經規模化、公司化經營,都是幾百台,幾千台礦機同時在跑,甚至有公司為了省電費,跑去南極,跑去高緯度的地區設置礦場。個人戶只能去大的礦池,結合眾人之力一起挖礦。現在這個時代,要只靠礦機賺大錢,已經沒那樣簡單了!
最大的差別在於:【挖礦原理】不同、【初始成本】不同
- 買礦機挖礦: 透過貢獻自己的電腦算力,當礦工幫忙記帳。
如果要有感的挖礦,礦機就要多台,電腦顯卡等級就要高,且要空間和電費等成本。
- 美金穩定幣挖礦: 透過質押,放貸等金融服務,活化自己的閒置資金,賺取平台獎勵收益!初始成本為0,也不用花電費和時間,也沒有維護成本。
美金穩定幣挖礦有以下六大優勢:
- 不用花錢買設備,沒有設備折舊問題
- 保本,市場漲跌跟你無關
- 不花時間,不用盯盤
- 投報率 5 %~30%
- 24小時隨時可以贖回
- 低資金門檻,1元美金可入場
流動性挖礦
流動性挖礦是透過DeFi 去中心化的金融,讓每個用戶透過質押、放貸自己的加密貨幣到DeFi平台的資金池,再透過AMM自動化造市的方法, 讓自己成為一個小的做市商,每個人都可以依照投資比例,享受手續費分紅和獎勵代幣。
因此,原理完全跟 DeFi 美金穩定幣挖礦相同,只是存入的幣不是穩定幣。
流動性挖礦的3大好處:
- 不需要額外成本: 不用買顯卡、不用支付電費,而是透過提供加密貨幣、提供平台流動性的方式獲取收益。
- 跟時間當好朋友: 如果你是長期屯幣的人,流動性挖礦能幫助你在不交易的情況下能夠獲取收益、累積更多加密貨幣,跟時間當好朋友
- 賺到價差,賺到利差: 如果你是波段交易,想要低買高賣賺價差的投資人,在等待幣價上漲的空窗期,可以拿來做挖礦! 等到你的止盈點,可以把礦贖回賣掉, 你會賺到價差,同時賺到利差! 一魚兩吃!
流動性挖礦的風險
什麼是無償損失呢?簡單來說就是自動扣血,無償損失會降低你的投報率,甚至可能讓你的投報率變成是負的。
為什麼會有無償損失呢?簡單的說,DeFi 流動性挖礦是用 AMM 自動化造市,所以必須符合 X * Y = K 的恆等式,X和Y是變數,K是一個固定值。
所以當 X幣和Y幣的價格和數量的發生變化的時候,資金池的智能合約就會自動把該代幣多買/賣成另一種代幣,試圖重新再平衡,以維持K是定值,而中間所磨耗的額外虧損,這就是無償損失。
舉例:用 ETH 幣和 USDT 做流動性挖礦,當 ETH 幣漲 20% 無償損失是多少?
假設 ETH 幣市價 1000 美金,流動池是 50/50 比例,所以存入1個 ETH幣到流動池需要等值存入 1000 個 USDT, K值 等於 1 * 1000 = 1000(定值)
當 ETH 幣價格上漲 20%,每個ETH $ 1200 美金時,由於池內ETH 每個仍為 $1000 美金,產生套利機會,隨著套利最終價格會變成 $1200,
這時代幣數量等於 X * Y = 1000 並且 Y / X = 1200,帶入計算後 X = 0.913 個 ETH ,Y = 1095.3個 USDT ,這時持倉總值是 ( 1200 * 0.913ETH ) + (1 * 1095.3) = 2190.9元
如果沒放入流動池挖礦,你持有 1200 美金的 1 個 ETH 幣跟 1000USDT,共 2200 美金。2200元- 2190.9元 = 9.1元 (無償損失),依資產比例計算則有 0.41%的無償損失。
第二個流動性挖礦要注意的風險就是發生「礦難」。
礦難指的是:當加密貨幣暴跌時,因為幣價暴跌,無常損失會劇增,幣價暴跌,引發流動性提供者恐慌,很多人就會贖回賣掉。一旦流動性撤走,挖礦收益率也會暴跌!你會賠掉價差 + 無償損失 + 贖回手續費,這就是所謂的 “礦難”。
那該如何留意以避免礦難?
你必須提升能力,擁有分析盤面的能力,因為盤面會告訴現在要開始反轉向下,當你判斷大趨勢不對的時候,可以先贖回再觀望,避免礦難。另一個方式,就用美金穩定幣挖礦,例如 BUSD/USDT,就非常安全保本。
結論:學習關鍵知識,加速累積財富
要快速累積財富,而且財富要留得住,投資的時候就必須 90% 是防守,10% 進攻。這樣才能用低風險的方式,同時又可以累積財富!
這也是有錢人成功致富的關鍵:慢慢來,真的比較快!而我會跟大家分享這些有錢人的成功致富的財商和資產配置,讓你可以加速累積財富,同時財富又留得住喔!
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