加密貨幣是近幾年投資市場的熱度話題，許多人都想入這塊市場分一杯羹，但聽到各種區塊鏈、智能合約、共識機制等專有名詞，就已經先退縮了三分，不確定自己是否真的能搞懂加密貨幣的玩法、擔憂會不會只是進去被割韭菜。
別擔心！我是理財醫生陳大仁，過去，我有數場多元收入公開授課經驗，協助過上百位投資小白進入加密貨幣市場。
因此今天我想跟大家分享：新手進入加密貨幣圈時，可以依循的 7 大步驟，希望可以幫助你不再盲目接收片面資訊，能夠有系統地開始自己的加密貨幣投資道路。
案例：想要投資加密貨幣，但不知道該從何開始的小銘
先一起看一個我學生的故事。
小銘，他是一位完全新手，想要投資加密貨幣市場，但是卻不知道從何開始。於是就自己亂拼亂湊地上網看加密貨幣文章、看 Youtube 、加入免費群組以及問身邊的人。
在嘗試一陣子後，小銘發現網路上的資源非常雜亂且眾說紛紜，看了一大堆資料後，還是不知道要從哪裡開始，也不確定哪些是真的、哪些是詐騙，擔憂錢投進去後就出不來了。
後來他覺得加密貨幣市場實在太難懂，就默默淡出這塊領域，錯失了很多很好的投資機會。
相信這樣的案例，你可能也覺得很熟悉，好不容易下定決心要撥一筆資金出來投資了，卻苦於不知道有哪些交易所值得信任，也不知道該如何從海量的資訊中理出適合自己的投資策略，最終只好無奈地放棄。
因此在本篇文章中，我將會帶你一步步的完成投資加密幣的步驟，讓你有一個明確的路徑可以依循，不怕迷失在無邊際的資訊海裡！
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第一次投資加密貨幣就上手，必學 6 大核心要點！
投資加密貨幣要點一：開戶
加密貨幣市場的「開戶」指的是用新台幣入金買賣加密貨幣的交易所，就像買股票也需要開立證卷戶一樣。
交易所通常分為兩種：
- 中心化交易所 CEX（Centralized Exchange）
- 去中心化交易所 DEX（Decentralized Exchange）
這篇文章主要講的是「中心化交易所」。
介紹幾個台灣目前比較知名的交易所，前三大的加密貨幣交易所：Max 交易所、Bito pro 交易所、ACE 交易所，以下為比較表：
這三家交易所都可以台幣入金，台幣出金，隨時可以換回台幣。
每家交易所也各有優缺點，而我個人是使用 Max 交易所，雖然手續費不是最便宜，但規模最大，提領台幣速度也算快，並且有銀行信託保障，對我們來說，交易安全擺第一。
不論你是要註冊國內外的哪個交易所，為了保障你的資金安全，在開戶的過程中，有 4 個重點要注意：
1. 開戶注意點一：安全性問題
建議選擇規模大的交易所，資金規模和交易量比較大，最重要的是不用擔心加密貨幣賣不出去，避免發生掛買或掛賣，苦等好幾天還沒成交。
建議你選擇 MAX 交易所，或是全球前 10 大加密貨幣交易所，像是幣安、火幣等，是相對比較有保障的。
2. 開戶注意點二：資產有信託、基金會
買賣最怕就是交易所倒閉、駭客入侵，造成自己的資產損失。但是如果交易所有第三方機構的存在，例如銀行信託、基金會的存在，就不用擔心求償無門。
以 MAX 交易所舉例， MAX 交易所有遠東銀行信託，當投資人以新台幣入金（將錢從銀行轉入MAX 台幣入金帳戶），在還沒有換成加密貨幣之前，台幣會暫時存放在此遠東銀行信託帳號，避免交易所不履約或挪用款項，所以選擇交易所時，建議選有銀行信託的會比較安全！
3. 開戶注意點三：成立時間長
交易所成立時間越久，代表越能經得起市場考驗，包含駭客攻擊、經歷過牛市和熊市。好比成立百年的公司 V.S 成立一個月的公司，你覺得哪個相對安全？
肯定是百年的公司，雖然不是絕對，但至少經歷過百年的風風雨雨和危機處理！
但要注意，加密貨幣是比較新的領域，交易所成立時間大部分都是 10 年以內，所以還是建議選擇排名前面、成立時間長的交易所比較安全！
4. 開戶注意點四：手續費折扣大
我們做買賣交易，手續費當然能少就少，所以手續費也是需要考量的成本。
但切記，不要把手續費便宜當成第一選擇，很多詐騙交易所都是標榜手續費便宜，你想貪手續費便宜，他想要你的本金，你最後因小失大，不划算！建議還是選擇手續費可以接受，安全度高的交易所為首選喔！
投資加密貨幣要點二：申請錢包
在真實生活中的錢包和加密貨幣的錢包功能是相同的，用於「攜帶和保存貨幣」。不過原理卻是完全不同的。
- 真實世界的錢包：你的錢放在錢包裡面，錢包掉了，你的錢就不見了。
- 加密貨幣的錢包：你的錢是放在區塊鏈上面，你可以想像就像放在雲端，就算手機掉了，錢包軟體壞了，但你的錢都還在區塊鏈，你的錢都還在。
在加密貨幣世界，「錢包」並沒有真實儲存貨幣，而只是登入、瀏覽、管理貨幣的軟體而已。
因此你可以使用不同品牌的錢包，登入區塊鏈雲端，管理你的加密貨幣！
熱錢包 V.S. 冷錢包
錢包可以區分成「熱錢包」和「冷錢包」這兩種。
這兩種最大的差別就是熱錢包需要上網、使用方便，安全性中高；冷錢包是離線，把加密貨幣儲存在離線硬體裝置，使用上不方便，但安全性高，在此篇文章主要談論的是熱錢包。
中心化錢包 V.S. 去中心化錢包
熱錢包又分成兩類：中心化、去中心化 兩種錢包。
這兩種錢包，有 3 點不同：
1. 私鑰持有者不同
- 去中心化錢包：私鑰是用戶自己掌握，自己掌握自己的資產，所有交易過程已經寫好智能合約管理，無法篡改。
- 中心化錢包：私鑰由交易所掌握，別人掌握你的資產，等於你請一個管家，把你的金庫的鑰匙，請他保管。
2. 資產控制權不同
- 去中心化錢包：私鑰在自己手上，你可以完全控制資產，不需要被任何人審核。
- 中心化錢包：私鑰在交易所手上，交易所完全控制你的資產，你需要經過交易所審核通過，才能轉帳、提款！
3. 資金風險不同
- 去中心化錢包：資產自己管理，資產在區塊鏈上，駭客很難攻擊，風險小。
- 中心化錢包：你的資產別人管理，萬一交易所倒閉，被駭客攻擊，你的資產就沒了，風險相對高一些。
所以我建議每個人都應該有自己的去中心化的錢包，而不是傻傻的把你的幣存在交易所裡面。自己的幣，自已管理，自己控制，不要把資產的管理權和控制權交給別人！
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投資加密貨幣要點三：認識幣種
加密貨幣類型多元，可以分成四大類型：主流幣、山寨幣、穩定幣、迷因幣。每種幣種有不同的功能，不同的屬型，可以依照個人不同需求買入投資。
這就跟買股票一樣，你需要了解這家公司是在做什麼的，有前景嗎？有未來嗎？有護城河嗎？ 還是只是短期被炒作起來，要來割韭菜？
這就是一樣的道理，當你了解不同類型的幣後，就可以更加精準地投資，勝率比別人高！
以下介紹幾種主流幣種：
加密貨幣幣種一：比特幣（BTC）
比特幣是第一個發行的加密貨幣，應用功能不多，可視為數位黃金。
它目前也是「最多人熟識、市值最高」的加密貨幣，其交易價格也是加密貨幣交易中的大盤指標。但因為它只有 2100 萬顆，所以很稀有，預計 2140 年全部挖完。
加密貨幣幣種二：以太幣（ETH）
ETH 是目前市值排名第二名的加密貨幣！之所以可以排名第二，是因為以太坊所使用貨幣是 ETH！
因為以太坊的去中心化軟體應用量極大， ETH 流通量和使用頻率就高，市值排名第二名，當之無愧。
加密貨幣幣種三：幣安幣（BNB）
幣安幣是全世界最大的加密貨幣交易所「幣安」所發行的平台幣！
它是以智能合約鑄造而成的，無法透過挖礦取得。在幣安交易所、幣安智能鏈上的手續費，都由 BNB 支付，總市值都排名前 5 名。
加密貨幣幣種四：穩定幣
跟真實美金 1 : 1 掛勾的加密貨幣，不會隨著市場漲跌而起伏，穩定幣就是加密貨幣世界的美金，穩定幣跟美金掛鉤的基礎是有真實資產支撐、例如黃金、美金等資產。
目前世界前三大穩定幣有：USDT、USDC、BUSD 等種類，不同的穩定幣，差別只是發行的公司不同，但價值都是 1 塊美金。
建議只購買這前三大的穩定幣，其他排名後面的穩定幣比較不建議持有。
投資加密貨幣要點四：認識區塊鏈
首先，我們必須先釐清一下，「虛擬貨幣」和「加密貨幣」是不同的。
「虛擬貨幣」是公司發行的，只要公司倒了，你的幣就沒了。「加密貨幣」之所以安全，是因為採用的是區塊鏈技術。
你可以把區塊鏈技術想成是「雲端硬碟」，但這個雲端硬碟不是存在某一台電腦，而是同步儲存在全球的礦工電腦裡面，藉由密碼學串接與複製資料的技術，也就是「分散式」的儲存方式，就叫做區塊鏈，且每一台電腦的資料都一樣，有效達成「去中心化」。
以下也跟大家分享使用「區塊鏈」的 3 大好處：
- 去中心化：在區塊鏈當中不存在第三方機構，而是由眾多礦工共同維護資料，假使單一礦工發生問題，也不會影響到區塊鏈的運作；相反的，我們日常使用把錢存在銀行，保險公司、投顧公司等就是中心化。
- 不可篡改性：在區塊鏈上如果要駭客要攻擊和竄改區塊鏈的資料，駭客就必須要擁有全球礦工 51 %以上的算力，這幾乎是不可能的。總之，資料只要存在區塊鏈，就不會消失不見，除非世界末日，全球網路都不見了！
- 匿名性：在區塊鏈上的世界裡，主要都是使用「英文搭配數字」作為代碼呈現，公開透明資產，但因為使用代碼呈現，所以你不知道是誰，保護用戶的隱私。
投資加密貨幣要點五：認識智能合約
智能合約（Smart Contracts）是區塊鏈中制定合約所使用的協議。這是一種自動執行的合約和條件，將協議用程式碼函式撰寫，並儲存在區塊鍊上。
智能合約解決了傳統金融的信任問題，儘管在大、在知名的名人推出的投資項目，都有可能是馬多夫騙局，而智能合約使用代碼來做約束，限制人性可能隨時產生的貪婪，同時還能提升行政效率，省去非常龐大的人力成本。
智能合約是不需第三方機構介入，可以保證公開透明，交易的加密記錄都在礦工的電腦內記錄著，資料不可能被更改，因智能合約沒有第三方機構的介入，能節省大量資金，具有高速、高效和準確的特性。
投資加密貨幣要點六：如何防詐騙？
你可能也常聽說加密貨幣有很多的詐騙陷阱，這其實是源於加密貨幣最大的特色：去中心化。
傳統的銀行會受到政府單位的監管，確保客戶的資金安全，但在區塊鏈的世界是沒有監管監管機構。
區塊鏈上的所有交易紀錄都是公開透明的，而且存儲在無數的雲端當中，由世界各地的人進行維護著。
區塊鏈不依賴一個中心點，這樣能避免數據被篡改。去中心化的好處是交易隱密、資料公開，並且不需要第三方介入，但是就是不受監管，而且交易是不可逆，也就是無法撤銷。
如果是新手做交易，很可能會因為資訊不對等，或是被詐騙集團的花言巧語煽動，因此而陷入加密貨幣詐騙。
如何避開「加密貨幣詐騙」?
1. 使用全球知名交易所、錢包
全球交易所非常多，但建議選擇大的就好，由於加密貨幣在交易時，每個人都會很擔心安全性問題，因此選擇規模排名靠前的交易所平台，甚至只使用前幾大的交易所，是相對比較有保障的。
2. 只投資知名的加密貨幣，挑選前 100 大（保險是前 10 大）
加密貨幣有非常多，基本上若你是幣圈的新手，只碰知名的加密貨幣就好，例如比特幣、以太幣。
好比那些知名企業如 Tesla，他們也會買加密貨幣，但幾乎也只碰比特幣，沒聽過的、不懂的就不要碰，謹慎運用資金，了解這是個高波動風險的投資。
3. 避免相信任何線下、群組的推銷，加密貨幣不需要推銷
基本上不是經過安全受監管的交易所買賣，就通通不要去碰，也不要相信任何推銷，因為加密貨幣不需要推銷。
不要覺得網路上有人跟你聊天就很開心，最後這些人跟你提投資的時候都要提高警覺，不要覺得社群群組很多人在討論就很放心，可能整個群組都是假的人頭帳戶。
4. 多學習加密貨幣知識
當你多學習之後，你自然可以趨吉避凶，賺到更多的錢，平時多了解加密貨幣的基礎知識和學習，避免在投資時做出錯誤的決定。
結語：了解加密貨幣投資步驟，系統學習不遺漏
透過今天分享的「新手投資加密貨幣 6 大步驟」，我希望可以幫助你快速建立對於加密貨幣的基礎知識，讓你在起步投資時更有概念。
如果你想開啟第一步，額外給你一個小作業，先從開戶開始，選擇一個你中意的交易所，開一個專屬自己的錢包吧！
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- 以太幣：維基百科
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