財富自由,是每個人心中所嚮往的目標,可以擁有自己的時間、實踐自己的夢想。但往往剛步入職場或收入較低時,這目標可說是比登天還難,因此大多數人在實踐目標前,就逐漸失去動力而放棄了。
所以如何才能達到財富自由呢?需要準備多少錢才能提早退休呢?
我們又有什麼實踐方法,難道真的需要不斷地靠勞力方式賺錢嗎?還是真的要靠投資才能實現呢?
本篇文章,我將告訴你何謂財富自由。從了解財富自由的定義到如何讓自己提早退休,教你快速掌握財富自由的秘訣。
我是理財醫生陳大仁,我將教會你如何掌握這 3 大財富自由步驟,過上自己的理想人生!
「財富自由」 定義
財富自由(financial independence)的定義,其實簡單來說就是被動收入 > 生活支出。
財富自由的廣義而言,就是不需要花過多的勞力及時間來賺取工作薪資等,稱為「主動式收入」,讓工作不在是為了生活,而是可以無後顧之憂的做任何自己想實踐的夢想、做自己真正喜歡的事情。
因此達到財富自由、過上自己的理想人生,稱為「提早退休」(Financial Independence Retire Early)。
「財富自由」3 大步驟
以下是我為大家整理出掌握財富自由秘訣的 3 大步驟:
步驟一、開源
增加收入的方式有兩種,主動收入及被動收入。
增加主動收入的方法,顧名思義就是在工作上表現的亮眼、出色,把老闆交代的事情做好,老闆理所當然會幫你加薪、升職等,替自己增加主動收入來源。
增加被動收入的方法,簡單來說就是在自己下班時間之餘去經營,舉例來說:經營社群平台、賣二手用品及投資股票、基金等,都是增加被動收入的方法。
步驟二、節流
減少支出,增加儲蓄。
開源是創造更多收入來源,而節流就是節省開支。在主動收入有限的情況下,盡可能降低消費把錢存起來,而存錢也絕非只有定存銀行一種方法,可以利用錢滾錢來加快存錢的速度,快速達到財富累積。
因此下一個步驟就是「投資理財」。
步驟三、投資理財
將你每個月的主動收入,挪用一定比例在投資上,以常見的投資方式,例如:股票、基金及ETF等,你必須擬定投資策略,每個月增加投資收入等等。
時間帶來的複利相當可觀,越早開始越早享受甜美的果實。
如果你無法找到睡覺時也能賺錢的方法,你將工作到死為止。
If you don’t find a way to make money while you sleep, you will work until you die.
──股神,華倫巴菲特(Warren Buffett)
財富自由需要多少錢? 4 %法則又是什麼?
4 % 法則又稱 4 % 提領率,是作為財富自由的試算方式。
如果你正在開始規劃退休生活,又或是未來某些時間點不再有主動收入的人,想靠著投資理財維持生活品質的話,4 % 法則就是一種規劃模式。
財富自由公式 = 退休金 ÷ 4 %
退休後的年開支 = 估算月開支 × 12 個月
我們簡單試算一下:
退休或是沒主動收入以後,自己或家庭每月支出是 5 萬元,一年就是 60 萬。
用 4 % 法則計算如下:60 萬 ÷ 4% = 1500 萬
也就代表我們需要準備價值 1500 萬元的投資組合,每年才能從中取出可用來生活的 60 萬元。
因此運用 4 % 法則,你就可以快速算出自己需要準備的最低所需資金是多少,來過上無憂無慮的退休生活。
結論:掌握財富自由秘訣,擁有理想人生
今天我們分享「快速掌握財富自由 3 大步驟」,希望能幫助大家快速了解財富自由的秘訣,提早為自己的退休生活做規劃,不用 40 歲就能退休。
透過簡單 3 步驟,達到財富自由。
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我是理財醫生陳大仁,我們下篇文章見!