如果想投資ETF我該怎麼挑選呢？我又該如何從眾多ETF種類中挑選出適合自己的投資組合呢？
隨著近年來ETF普及化，投資ETF的人數越來越多，也正因為標榜著不需要深入研究個股、低風險及低手續費，進而成為小資族和投資小白的熱門首選。
所以不少人開始好奇的問，投資ETF真的穩賺不賠嗎？真的無腦投資就能輕鬆賺錢嗎？
因此這篇文章，我將告訴你挑選ETF的3大原則，讓你能夠輕鬆掌握挑選優質ETF的關鍵，以及如何提高投資報酬率。
ETF怎麼買？交易成本有哪些？
投資ETF跟股票相同，都是透過證券商進行買賣，像是國泰證券、元大證券及永豐金證券等，交易的方式與股票皆相同。不過ETF賣出時，支付的證交稅只有股票的 1 / 3 。
我們以台股知名的 0050 ETF為例：
如果想要投資 0050 ETF，和買賣股票一樣，都是透過證券帳戶買進，且交易方式皆相同。
ETF交易成本
這邊我以投資國內 ETF 的交易成本作為說明：
- ETF交易費用
買賣股票和 ETF 時，會收取手續費和證券交易稅。兩者的手續費皆為 0.1425 ％，但賣出ETF時的證交稅只要 0.1 ％，是股票的 1/3。
關於手續費的部分，各家證券商都會不定時推出手續費優惠方案，例如有些最低只要 1 元手續費，但是也建議大家不要為了節省費用，而選擇規模較小的證券商喔。
- ETF內扣費用
ETF的內扣費用包含保管費及經理費等組成，每檔ETF的內扣費用也不同，以台股來說從 0.35 % ～ 2 ％ 都有。而這筆費用並不需要自行繳交，會直接反映在 ETF 的淨值上。
我們簡單以一個例子說明：
假設今天買了一檔ETF內扣費用為 1 ％，以投資 1000 元台幣為例，總報酬率則會被扣掉 10 元，或許看起來影響並不大，但把投資金額拉高的話，這筆費用是非常驚人的。
挑選優質ETF 的 3 大原則
根據我的十幾年的實戰經驗，特別列舉 3 項我認為相當重要的選擇方式：
1、選擇規模大、流動性大的ETF
選擇規模較大、成交量高的 ETF ，除了代表交易量穩定外，還能降低流動性的風險，且下市的機率也大幅降低。若一檔ETF的流動性較差可能會使你手中的 ETF 難以賣出，又或是導致 ETF 的淨值與市價有所差距，產生折溢價問題。
2、注意內扣費用及追蹤誤差
ETF的管理費用、指數追蹤差異及資金規模等因素，會造成ETF的報酬率無法 100 % 貼近指數報酬，追蹤差異越小則越貼近指數，而管理費用越低也能減少投資成本，提高報酬率。
3、選擇投資ETF的類型
ETF的類型分為股票型、債卷型及原物料等類型。以新手或是追求穩定報酬率的投資人來說，適合投資在大型股標的ETF，例如0050、 0056 等。以 0050 ETF 為例，50 檔成分股就佔了台股 70 % 的市值，公司規模大，因此 0050 較為穩健，投資人也能大膽買進並安心持有。
而選擇特定標的 ETF，例如:黃金、石油等類型，投資在某個特定產業或原物料時，投資的產業容易與新聞消息有很大的連動，波動也就較為明顯。
最後建議投資人在選擇ETF時，務必謹慎評估投資標的，釐清自己適合的屬性，再進行投資。
如何提高 ETF 投資報酬率？
我相信沒有人想在投資市場中虧損，以下我簡單整理3個提升ETF投資報酬率的安全方法：
1、定期定額投資
定期定額的方法，適用於沒辦法一次拿出購買一張ETF的投資人，可以改用每個月定期定額或零股等概念分批買進，這時不管價格高、低都會平均買進，長期來看買進的成本會落在中間值。
2、避免現金拖累
現金拖累是指不要讓手上留有過多的閒置資金，而影響投資報酬。
舉個例子：
假設一位投資人手上有 100 萬的資金，看到不錯的投資標的，但不敢一次投入，最後只投入 20 萬，經過一年後得到 20 ％ 的報酬，資產增加 4 萬，但實際上他的總報酬並非 20 % ，而是 4 %。
但如果把 100 萬全部放進平均 7 % 年報酬率的 ETF，一年後總資產增加到 7 萬元，而相較前者在表面上的 20 % 報酬率來看，實際上後者所賺取的收益卻是比較高的。
3、股息繼續投入
股息再投入，顧名思義就是把分配到的股息繼續投入同一張股票中，透過這樣的方式，可避免因為配息而減少投入股市的資金，並將資金繼續以錢滾錢方式，達到複利效果。
結論：選對優質ETF，讓你投資沒煩惱
希望藉由今天分享「挑選ETF的3大原則及如何提高投資報酬率」，能幫助你在投資ETF上獲得更多資訊，以及掌握更多投資關鍵。
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我是理財醫生陳大仁，我們下篇文章見！
