「生活開銷太高怎麼辦？」因為「存款有限，但慾望無窮。」所以大部份的人在金錢資源有限的狀況之下，我們必須要有策略的去花費我們的金錢，這樣才能讓我們能維持一定的生活品質，同時又能降低生活開銷進而存到錢！
讓每一塊錢都花在刀口上，讓我們的錢發揮最大的效益！
我是理財醫生，過往幫助超過千位的學員，改善他們的開銷漏洞，存錢效率提升 20% 以上。
因此，今天我想分享 降低月支出 3 大步驟，希望可以讓你未來面對生活開銷和負債同時，把每一塊錢花在對的位子，讓你省下或是存到更多錢，協助你提早實現夢想！
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今天我將與你分享降低月支出的 3 個步驟，協助你知道錢到底跑去哪裡了，協助你盤點跟分類你的生活支出項目，進一步有效的進行行動。
降低生活開銷步驟一： 符合人性
降低生活開銷的第一步是要符合人性地降低月支出。
為什麼要符合人性的降低月支出？ 因為只有符合人性你才能堅持下去，最後變成習慣！所以第一個步驟的核心理念是：不做麻煩事 – 也不用特意忍耐。
以下有五個生活開銷的調整建議。
生活開銷建議一：不要一開始全力衝刺省錢：
人類本能： 逃離痛苦，追求快樂！ 只要會造成壓力的方式，幾乎最後都會失敗。
例如： 為了存錢，每天記帳。
例如： 讓自己 3 餐變 2 餐，每餐都吃麵包和水。
像是這樣方法通常撐不久，一下子就放棄了！ 存錢就像是跑馬拉松一樣，一開始不能全力衝刺！ 先從一個小方法測試一個月，有效之後再放大。成功降低月支出的關鍵： 能夠快樂的持續做下去！
生活開銷建議二：記帳只需要記 3 個月：
如果你符合以下其中一點，建議你記帳只要記3個月就好了！
- 記帳會帶給你壓力
- 記了也不會看
- 看了也不會反省
如果你有符合以上特質，你記帳只需要記三個月即可！
為什麼只需要記帳 3 個月呢？記帳 3 個月的目的只有一個： 觀察資金流向，知道自己的生活開銷花在哪裡？當了解資金流向之後，才能更進一步的調整方法和重新配置！
舉例： 記帳 3 個月後，你發現你每天平均 2 杯星巴克，每個月大約要花 5000 元！
如果你不想降低生活品質，你可以不用戒咖啡，但你需要換方法省錢！
例如： 自己泡咖啡，這樣就可以一樣有咖啡喝，並可節省一大筆開銷。
生活開銷建議三：丟掉連 1 元都要省的想法
每個人一天就是 24 小時，時間才是最珍貴的
- 不要花了 3 個小時，就只是為了收集報紙上的折價 20 元的折價卷。與其花這些時間，倒不如想辦法充實自己或人脈社交，得到更多賺錢資訊
- 不要為了省小錢，跑去大老遠的地方，就為了買一個便宜 100 元的商品，把一天的體力和時間都耗光，反而重要的事情沒做到。總之，不要把省錢當成第一要務，要綜合評估。
生活開銷建議四：刪減伙食費就會失敗
有些人為了省錢，就會省下伙食費的生活開銷。每天只吃一餐，或是每餐都吃泡麵、麵包。但是一旦超過你的忍耐極限，就會大反彈，暴飲暴食，瘋狂花錢。好好吃三餐，讓身體營養健康，不要買零食飲料，不用看醫生，反而更省錢。
生活開銷建議五：減少沒必要的社交聚餐
社交費生活開銷是很大的，動輒幾百，多則上千、上萬元。該拒絕的還是要拒絕，不要害怕！
舉例： 紅色炸彈
除非是一定要參加的喜宴，不然就建議婉拒！
婉拒之後發個卡片或是簡訊祝賀他，祝福的心意不變，但是你省下荷包和時間。
降低生活開銷步驟二： 刪除溢繳費用
降低生活開銷與月支出有一個重要的關鍵，就是刪除每個月的溢繳費用！
什麼是溢繳費用？就是這些費用可能要繳，但不用繳這麼多！刪除這些費用之後，你將會省下一筆可觀的數目！
以下有 2 個生活開銷刪除建議
刪除生活開銷方法一：保險的溢繳費用：
一般人買保險首重【低保費、高保障】買保險要精打細算，不要浪費錢買不適合的保單。
應該把錢省下來，累積投資本金或購屋頭期款，讓自己的資產增加，而不是買了一堆不必要、現在也用不到的保險，最後搞得自己和家人縮衣節食、勒緊褲帶，嚴重影響生活品質，本末倒置！
補充： 如果你是上班族、小資族，以下四類保單你可以考慮刪除
小資族最【不應該買】的 4 大保單
- 終身醫療險
- 儲蓄險
- 投資型保單
- 傳統型長期看護險
這些保單不是不好，只是真的不適合預算有限、又極需保障的小資族購買。
刪除生活開銷方法二：手機、網路的溢繳費用
現在通訊費用已經大幅降低，可用line、wechat等方式通話，取代打電話。但很多人以前的上網和電話吃到飽專案是 1399 元/月、1799 /月，但是都沒主動去申請降價，這些都是金錢漏洞。
降低生活開銷步驟三：整理支出
接下來就是整理你的月支出，好好地整理你的生活開銷金錢流向！ 讓你知道你的每一塊錢跑去那兒，一共分成 3 個階段。
階段一：支出分類：
把所有的支出分成： 金額大、金額小、重要、不重要
再分成四個象限，於是你可以把這張開銷圖做出來！
當你把你的生活開銷支出分類之後，你會很清楚的知道錢到底跑去那裡去了。
有哪些重要，有哪些不重要；有哪些可以省，有哪些不能省；有哪些緊急，有那些不緊急，你就可以開始刪除一些額外開銷。
階段二：清除支出：
想辦法把支出從這張表上面刪除， 先刪除不重要的金額大的、再刪除小的。制定方案，清除負債，清除順序： A > B > C > D
目的是先讓自己從長期的負成長，進步到至少不要月光，甚至負債，接著再來想如何存到錢、賺錢，賺大錢！
階段三：不買想要，只買必要
有意識的花錢，是需要時間養成和培養的！記得當要掏出錢來花費的時候，多問自己 2 句話： 這是想要和是必要？ 下星期再買可以嗎？
這招非常有效，故意拖延衝動購買的時間！ 如果你當下沒買，你下星期買的機率就不高，你就有很大機會就不會亂消費了。
我有個學員，他是在金融業上班，月薪 4 萬，但他說每個月存不到錢！他說生活費已經能省則省，簡單吃飯，不買飲料，生活樸素，但還是存不到錢。後來經過調整生活開銷之後，她才發現他每個月的溢繳款項太多！
像是健身房最高等級會員、最快等級的電信網路、很多美容 SPA 儲值會員（分期繳納），以及多張用不到的保單等等。經過調整生活開銷之後，只留必要，不留想要，幫她大幅降低月支出 30% ，讓他每個月都能存到錢，同時又有生活品質！
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結論：透過有效流程，輕鬆節省生活開銷
本篇文章我們依序分享了面對無窮的慾望，人們必須進行選擇，因此才會需要考量生活開銷以及日常的各種決策；接著我們針對兩種不同的開銷項目進行講解，最後則是簡短說明應該如何拆解並調整。
如果你是第一次想要進行生活開銷的調整，我會建議你循序漸進，先用符合自己的個性，一步一步慢慢調整，方能見效。然後再剔除一些不重要又金額大的開銷，如此一來，你就可以在前幾個月看到明顯的降低支出效果！
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