許多人在出社會後,就會給自己定下一個財務目標:快速累積第一桶金。
而這第一桶金有具體的數字嗎?例如 100 萬元? 300萬元?
其實第一桶金主要分成兩種:「保命的第一桶金」和「財富自由的第一桶金」。
每個人收入和支出狀況不同,第一桶金的定義金額如下:
保命的第一桶金 = 每月總支出 x 12個月 財富自由的第一桶金 = 300萬元
第一桶金是一個非常重要的里程碑。因為有了這一筆錢,代表了 3 件事情:
- 自制:你已經有足夠的自制力,可以抵抗誘惑,存錢 = 管理自我
- 信心:當你設定存錢目標,你也達成存錢目標,你會很有信心和成就感
- 起點:第一桶金是獲得財富自由的起點,不是終點
保命的第一桶金目的是先讓你保命,先讓你有 6 個月的緊急預備金和 6 個月的生活錢。
假設你每個月總支出 10 萬,保命的第一桶金就是 12 個月費用,一共 120 萬元。
先有保命錢之後,才談到財富自由。千萬不要把保命錢拿去轉投資或是挪為他用!
當存到保命第一桶金之後,我們下一個目標就是,如何存到財富自由的第一桶金 : 300 萬元(10 萬美金)。在這個通膨飛速,物價高漲的年代, 300 萬元只是通往財富自由的第一步!
而這第一桶金帶來的 3 個意義,也幫你往財富自由道路上,更進一步。
我是理財醫生陳大仁,過去我曾經幫助過上千位學員,快速累積自已的第一桶金。
因此,今天我想跟大家分享 3 個能幫助你快速累積第一桶金的技巧,希望可以加快你存錢理財的腳步,往人生的下一個階段邁進。
累積第一桶金技巧一:【存】自動存錢系統
想要存到第一桶金,第一個需要考量的即是你的儲蓄率,唯有拉高妳的儲蓄率,方可加速你存錢的速度。
自動存錢系統就是當你的薪水一入帳的時候,會自動把錢分光。把每一塊錢分配到預先準備好的帳戶,讓你省心又省力,還能存到錢!
你必須建立幾本不同功能的帳戶,有些是儲蓄,有些是投資,有些生活消費。透過不同屬性的帳戶來自動配置我們的薪水,可以有效的幫我們先存下錢,先支付自己,再消費,如此一來,可以加速我們的存錢速度。
你可以試著在每月薪水進來的時候:
- 先扣掉每月的固定支出
- 再依照比例,約定自動轉帳,分配到不同銀行帳戶
而帳戶的類別可以分成這 4 類:
- 薪資存摺:每個月薪水收入存摺
- 消費存摺:生活費支出存摺
- 備用存摺:6 個月緊急預備金 + 6 個月生活費 (保命第一桶金)
- 投資存摺:投資理財存摺
資金的分配比例也因人而異,你可以自己動態調整!
舉個例子:
月薪 5 萬的上班族,扣掉每月固定支出 2 萬(房貸、車貸、孝親費等),剩下 3 萬元,再依照 50% 生活費、 30% 備用、 20% 投資分配資金。
請見下圖,每月薪水5萬從國泰銀行進來之後,會先留 2 萬起來在國泰,用來繳固定支出,剩下的3萬元,再依照比例配置資金:
- 1.5 萬元(50%) → 中國信託(每月生活費)
- 9000 元(30%) → 花旗銀行(備用金)
- 6000 元(20%) → 富邦銀行(投資理財)
由上面可知,每個月總支出是 2 萬(固定支出)+ 1.5 萬(生活費) = 3.5 萬
可算出保命的第一桶金是: 3.5 萬 x 12 個月= 42 萬元
當消費存摺偶爾不夠用時候,備用存摺可以支援,但之後要把錢補回。
等你的備用存摺已經存到 42 萬之後(保命的第一桶金),你就可以把原本要轉去備用存摺的資金,轉到投資存摺!
放大投資的本金,開始存財富自由的第一桶金了。
這就是自動存錢系統,透過四本存摺,加速讓你存錢!
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累積第一桶金技巧二:【賺】增加斜槓收入
除了本業工作外,「斜槓收入」則是加速累積第一桶金的重點。斜槓收入有分成「一次性」的和「持續性」的,各有優缺點,你可以兩個同時進行!
一次性收入(上班、自己開店)
- 優點:可以直接拿到錢,把自己的時間賣給願意出最高價的人 (接案子、跑熊貓外送打工等)
- 缺點:一次性收入,時間是我們的敵人,有做有錢,沒做沒錢,同時可能被限制在某個地點
持續性收入(投資收入、包租公、版稅)
- 優點:時間是我們的朋友,時間越久,複利效應越大,持續性的賺錢,不限制地點
- 缺點:一開始效益比較小,需要時間累積
我們可以同時賺一次性和持續性收入,加速累積第一桶金!
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累積第一桶金技巧三:【借】借力使力,跟銀行當好朋友
跟銀行當好朋友,可以用最低的利率,拿到最高的額度,讓我們快速借到第一桶金,這也是很多企業家常用的方法!
你知道嗎?其實累積第一桶金的方式,不是只有存錢。
我們的目標是快速擁有第一桶金,是吧?如果你覺得存得太慢,可以考慮用借的!
如果你有在關注那些成功人士,像是華倫巴菲特、郭台銘等,這些人的第一桶金是用存的?還是用借的?
全部都是用借的!他們一開始根本沒太多的錢。
如果你不想跟親友借錢,你可以跟銀行借錢。但不是真的借,而是設定一個借貸額度,真的有動用才算利息,沒動用就不算,備而不用。
但這一切,都必須先跟銀行當好朋友,才能實現。
如果變成銀行的 VIP ,你會有以下好處:
- 更高貸款成數(別人貸款 7 成、你 8 成、甚至 8.5 成)
- 更低的貸款利率(一般人 5%,VIP 2%)
- 銀行臨櫃貴賓級「免排隊」
- 費用減免:免年費、開辦費、跨行提款、轉帳、匯款優惠減免
- 消費優惠:銀行和各大商家合作,可以變成多個商家的 VIP
- 信用額度提高:Ex. 花旗 300 萬 VIP ,有 1500 萬的信用額度
- 增值服務:各家銀行會提供一些附加服務,比如免費體檢、免費法律諮詢等
- 有機會人工喬事情:假設你要貸款比較多,願意幫你寫報告、上簽呈!
當你正在努力存第一桶金時候,其實你也可以同步去累積銀行對你的信用。去銀行設定一個額度,像是理財型信貸,或是理財型房貸,備而不用。
若你希望能跟銀行當好朋友,拉高自己的信用分數,以下我提供 10 種方法:
- 不當信用「小白」:要有信用卡,培養信用
- 培養固定銀行往來:可以購買銀行的基金、理財商品,培養信任度
- 貸款千萬不要遲繳:保持良好紀錄,就從不要欠錢開始!
- 工作時間要 6 個月以上:讓銀行知道你收入正常,有還款能力
- 薪轉紀錄要看的到:財力證明,讓銀行安心
- 扣繳憑單的妙用:扣繳憑單有含獎金,可以拉高每月平均收入!
- 不要當個月光族:銀行餘額不要每月低於 1000 元
- 增加收入來源(股票、租金):提高收入,降低負債比
- 還清信用卡分期:清償負債,增加信用分數
- 銀行VIP:變成銀行的貴賓戶,建議存 300 萬以上才比較有效
總之就是不要欠錢,定期和銀行往來,變成銀行 VIP ,你就是銀行心中的 A 咖!
當有好機會來臨,你甚至可以不拿出自己的存款,而是使用銀行貸款,借出第一桶金投資。
但切記,借錢不是要亂投資,而是購買可以創造「正現金流」的資產。
一定要讓「每月的獲利 > 每月的支出」,才可以考慮投資喔。

結語:存第一桶金有訣竅,妥善運用資源最有效
透過今天分享「快速累積第一桶金的 3 大技巧」,我希望可以幫助你提早實現夢想,讓你能夠有技巧的加速累積財富!
往後若您想規劃自己的第一桶金時,可以採用本文所提到的:
- 存 : 自動存錢系統 – 4本存摺
- 賺:增加斜槓收入
- 借:借力使力,跟銀行當好朋友
過去我一直致力於協助人們徹底解決財務問題,若你不太確定怎麼有效率有方法地存到第一桶金,歡迎你來找我!歡迎聯繫官方 LINE@ 了解更多!
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