最近市場變化很大，尤其是銀行推出的限貸措施，可能讓大家都有點壓力吧？如果你正計劃買房或即將交屋，這些變化可能讓人不知所措。不過別擔心，我們會一直陪在你身邊！這期電子報，我們會幫你把限貸政策講清楚，還有一些實用的小建議，希望能幫你減少壓力，安心應對接下來的挑戰。

銀行史上最嚴限貸令！如何應對這一挑戰？

近期，市場迎來了前所未見的限貸措施，如何在這個嚴峻的金融環境中做出明智決策，成為每一位借款人的當務之急。以下是大仁老師對市場動態的深度分析與建議，幫助你在這場風暴中找到出路。

限貸令的背後：銀行的風控策略

政府規定，銀行的放款額度不能超過總存款的30%。舉例來說，如果某銀行有一億的存款，則其可放款額度僅為三千萬。然而，由於近期新青安政策的推動，大量房貸需求湧入銀行，導致每月數百件的貸款申請使銀行額度迅速被占滿。 為了應對這一現象，銀行不得不採取更加嚴格的措施，包括暫停收件、提高貸款利率及成數等，意在阻止借款人繼續申請，這些措施也導致了史上最嚴限貸令的出現。

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限貸令的影響：誰將受到波及？

這波限貸政策最直接影響的，將是那些計劃在年底或2025年第一季度交屋的人群。隨著銀行可用額度減少，貸款難度加大，這些借款人可能會面臨更高的利率或更低的貸款成數。例如，原本2.1%或2.2%的利率，可能直接提高至2.5%或2.6%。因此，只有銀行的VIP或VVIP客戶才能獲得較佳的放款條件。

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未來展望：拋售潮或將來臨

限貸令可能引發房市拋售潮。由於新青安政策下的優惠利率僅為1.775%，且貸款年限長達40年，包含五年的寬限期，但額度僅限一千萬。而如今的房價普遍超過這一金額，借款人需要額外尋找銀行搭配貸款。然而，當其他銀行因額度不足無法放款時，借款人將不得不接受更高的利率或更低的成數，最終可能導致部分人選擇拋售房產。

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尤其是2023年7月以前購買預售屋的投資客或自住客，因為限貸政策的衝擊，可能無法順利交屋，或需轉手賣出。這一波拋售潮或許也為市場帶來了「撿便宜」的機會，特別是在2025年第一季度，當部分投資客因資金壓力而出售房產時，將可能出現「撿便宜」的購買時機。

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那該如何應對貸款成數不足的困境？

1. 提早準備：提前規劃資金，確保在需要貸款時擁有足夠的財務彈性。

2. 選擇優勢銀行：找尋你與之有長期往來的銀行，如國泰世華，如果你經常使用其金融服務或是VIP客戶，則有更高機會獲得較佳的貸款條件。

3. 購買理財產品：透過購買銀行的保險、壽險、基金或債券等理財產品，提升你在銀行中的信用及地位，從而獲得更多貸款額度。

4. 考慮現金購屋：雖然現金購屋可能會面臨贈與稅及資金來源審查的問題，但在特殊情況下，這不失為一種解決方案。

在這個充滿挑戰的市場中，提早部署，審慎選擇，將是你成功應對限貸令的關鍵。

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