10年內如何從50萬滾出500萬教育基金?

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你知道嗎?根據中時新聞網的報導,孩子的「教育基金」已經飆升至破紀錄的 481 萬!這對許多家庭來說,都是一個不小的負擔,而這還不包括未來的物價上漲或其他額外的支出。想像一下,10 年內,你是否能為孩子準備好這筆龐大的資金?

但其實,如果你有一筆 50 萬元的初始資金,再加上正確的資產配置,10 年內就能滾出 500 萬唷,甚至可能超額達成!以下我將分享一個讓你眼前為之一亮的理財策略,幫助你在子女進入大學前輕鬆存到足夠的教育基金,而不是花數十年在辛苦賺錢。這不是一個新聞標題,而是一個讓你可以立即採取行動的實用方案!

【財商補給站】如何存到子女的教育基金?

1. 透過資產配置打造長期增值策略

每個月可以從收入中固定撥出 5,000 元到 1 萬元,專門為孩子的教育基金進行儲蓄。如果你手上已經有一筆小額存款,例如 50 萬或 100 萬,透過資產配置,我們可以分散風險,選擇長期增值的投資標的,確保資金能在不同的經濟循環中持續成長。所以即使從 50 萬元才起步,只要策略正確,也能為孩子的教育基金創造超大的效益。

我建議將 80% 的資金配置在長期看好的市值型 ETF,避免單壓某檔個股,因為單一個股的風險太大,同時也不要買投資型保單、儲蓄險,因為它們看似穩定且有保障,但這類產品在投資上會有幾個盲點,影響長期的資產增值,例如,靈活性差、回報率低並且無法充分應對市場的波動。

而市值型的ETF則非常適合教育基金這種長期目標的選擇,穩健且靈活,可以隨著時間複利成長。以下是幾檔常見且表現良好的台股與美股 ETF:

  • 0050 元大台灣50 ETF :

0050 是台灣市場中規模最大、最受歡迎的 ETF,追蹤台灣前 50 大市值公司(台灣50指數),如台積電、聯發科等龍頭企業。由於台灣的半導體產業和電子製造業的全球領先地位,0050 具有長期穩定增值的潛力。在過去十年中,0050 成長了約 2 到 3 倍,是一個穩健的長期投資選擇。

  • 0052 富邦科技 ETF

0052 主要投資於台灣科技類股,如電子和資訊科技產業。這個 ETF 具有較高的波動性,但同時也帶來了更高的增長潛力。過去十年,0052 的成長約為 4 到 5 倍,對於追求高回報,0052 是值得考慮的成長型 ETF。

  • SPY:SPDR S&P 500 ETF

SPY 是追蹤標普 500 指數的 ETF,這個指數包含了美國 500 家大型企業,涵蓋各行各業,如科技、醫療保健、金融和消費品等。SPY 提供了美國市場的廣泛曝光,具備穩定性和多元性。過去十年,SPY 的累計回報大約為 2 倍,適合那些希望在美國市場獲得長期穩定回報的投資者。

  • QQQ:Invesco QQQ Trust ETF

QQQ 是全球最知名的科技類股 ETF 之一,追蹤納斯達克 100 指數,主要投資於全球領先的科技公司,如蘋果、亞馬遜、微軟、谷歌等。過去十年,QQQ 的投報率約為 4 到 5 倍,表現非常優異。它適合希望在美國科技產業中參與投資的投資者,能提供高成長潛力。

這樣的資產配置,假設你的初始資金是50萬,將80%的資金(40 萬元)投入在市值型的ETF,在10年後都有機會翻倍,成長到 80 萬甚至 120 萬(約2~3倍的漲幅)。

3.高風險高回報的配置建議

除了穩定成長的 ETF,我建議同學們將剩餘的 20% 資金配置在一些高波動、但長期來看很有潛力的資產,例如加密貨幣。

  • BTC(比特幣):過去十年的投報率達到了 82 倍
  • ETH(以太坊):過去十年的投報率更是驚人的 1800 倍
  • SOL:這也是近年來一個受矚目的主流幣種。

假設未來 10 年這些加密貨幣的回報率能保守估計到達 50 倍,那麼你投入的 10 萬元可能增長到 500 萬。

最後,如果我們把整個資金配置計算一下,同學們可以發現:

  • 80% 的資金(40 萬元)配置在 ETF,假設十年內翻 3 倍,將成長至 120 萬。
  • 20% 的資金(10 萬元)配置在加密貨幣,假設十年內只增長 50 倍,這部分的資金將增長到 500 萬。

這樣一來,你的總資產將會達到 620 萬,遠超過 500 萬的教育基金需求。

多元配置,穩定達成目標

我一直強調,資產配置要多元,這樣才能有效分散風險,並且在不同市場中尋找增值機會。孩子的教育基金就是一個很好的目標,通過這種多元配置的方式,不僅能達到,還能有額外的盈餘。

相信我,只要有正確的策略,大家都能夠在短期內為孩子存到理想的教育基金。

理財醫生:陳大仁

我是理財醫生陳大仁。

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